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    特斯拉自燃不是個例 二手車買保險千萬別貪便宜 不然要吃大虧

    2019年08月12日 11:00    作者:淘車

    前一陣子,上海徐匯區裕德路泰德花苑小區地下車庫內,一輛黑色特斯拉轎車突然冒出白煙,不到5秒鐘,迅速起火燃燒。事發造成特斯拉在內的三輛轎車起火,自燃的特斯拉損毀嚴重,燒得只剩框架。谷雨過后春季已經走到了盡頭,馬上就要迎來酷熱的夏季,這也是機動車自燃的高發季節,特別是對于二手車,由于長時間的使用,很多元器件出現了老化,自燃的概率相比新車明顯增高,購買這類二手車一定要留意自燃險。

    1、什么是自燃險?

    自燃給機動車帶來的損失幾乎是100%的,其危害不言而喻,甚至還會帶來第三方的財產損失,例如這次的特斯拉自燃事件,不僅本身車輛燒毀,臨近車位的汽車也沒能幸免于難。那么發生自燃后,保險公司會給予賠償嗎?

    答案是否定的,普通的車損險將很多頻發的機動車損失規避掉,例如輪胎單獨損壞、發動機涉水、車身劃痕以及自燃等都不屬于車損險理賠的范圍,而如果機動車發生自燃,就只能自己承擔損失了。

    購買自燃險后,保險期間內,在沒有外界火源的情況下,由于本車電器、線路、供油系統、供氣系統等被保險機動車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失,保險公司給予被保險車輛的車損賠償。

    對于車齡較高的車型,或者是易燃概率較高的車型,或者是用戶用車的氣候環境條件惡劣,例如干燥、高溫地區,這個時候購買車損險就顯得非常必要。當然由于理賠額度高,車輛自燃險的保費非常高,對于一些接近報廢年限的車型,如果購買保險的預算并不多,也可以選擇放棄自燃險,畢竟自燃險不是萬能的,要行使它的功能,還有諸多的限制條件。

    2、自燃險不是萬能 這些條款需注意

    和車損險一樣,自燃險也有很多套路,首先一條就是,車輛自燃時,被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用,由保險人承擔;施救費用數額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算,最高不超過本附加險保險金額的數額。

    也就是說車輛發生自燃,滅火的成本需要背保險人自己權衡,如果一部小心所用滅火設施人力物力超過了保險金額的范圍,那么超出部分就需要被保險人自行承擔了,雖然這種情況發生的概率并不高,但在自家機動車發生自燃,被保險人心急如焚的情況下很可能沒有考慮到這些情況。

    當然上面這個特例或許也算不上什么,來看看保險公司的下面幾條關于自燃險的免責條款:

    (一)自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統、供氣系統的損失;

    (二)由于擅自改裝、加裝電器及設備導致被保險機動車起火造成的損失;

    (三)被保險人在使用被保險機動車過程中,因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規則造成的損失;

    (四)本附加險每次賠償實行20%的絕對免賠率,不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。

    第一條,自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統、供氣系統的損失,很多自燃事故發生時,由于車主在現場,往往在冒煙或者剛剛有明火的時候,就被撲滅了,這些情形或許沒有造成太大的損失,但電器、線路、油路、供油系統、供氣系統或許其中的一個或多個出現了損失,那么保險公司是免予賠償的。

    第二條,擅自改裝、加裝電器及設備導致被保險機動車起火造成的損失,這個很好理解,畢竟很多的自燃都是有不規范的改裝引起的,所以改裝車的玩家一定要安全改裝或者盡量不要改裝,不然發生自燃事故,保險公司可是有理由拒絕賠償的。

    第三條,被保險人在使用被保險機動車過程中,因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規則造成的損失,這條也屬于正常的,畢竟屬于外力或者操作不當引起的責任,保險公司是可以免予賠償的。

    第四條,幾乎所有的車險險種都有絕對免賠率,自燃險也不例外,而且不計免賠的額度高達20%,特別是對于一輛機動車來說,這20%可是個大數目,例如一輛機動車的被保險價值是20萬元,如果發生正常自燃損失殆盡,那么保險公司賠償款為16萬元,也就是說發生自燃你自己也承擔了4萬元的損失,所以說即使買了自燃險也有諸多的限制,而且賠償也不是萬能的。

    當然對于自燃險的20%絕對免賠率,被保險人也可以再附加一項不計免賠險,至于這部分保險的花銷是否值得就需要車主自己去權衡了。

    3、第三者責任險不能少

    如果在人眼稀少的地方,機動車發生自燃可能就是燒一輛車,但如果機動車在密集型公共場所發生自燃,那么造成的損失就很難估量了,而這次的特斯拉自燃事件,除了本身車輛發生自燃,也引發臨近的車輛燃燒損失,特別是旁邊的奧迪車,那么這部分的損失又該怎么賠償呢?

    這當然不是自燃險所能理賠的范圍,也不是車損險理賠的范圍,這就涉及到交強險和第三者責任險的范疇了,而自燃導致的第三方損失一半是數額巨大的,以特斯拉自燃導致的旁邊奧迪車輛損失為例,交強險根本就不足以理賠,所以還需要第三者責任險用以彌補,畢竟自燃險是不會賠償第三方的損失。

    而自燃造成的損壞非常大,所以第三者責任險還需要根據情況盡量購置更高的額度,例如50萬、150萬等,而對于一二線城市來說,實際日常用車中造成的交通事故也很容易觸發高額的第三方賠付,例如傷亡事故、追尾豪車等,這個時候一份足額的第三者責任險就顯得尤其重要。

    小結


    叢特斯拉的自燃,到高齡二手車居高的自燃率來看,自燃險顯得尤為必要,但保險公司的免責條款絕對免賠率也是套路滿滿,可以說要買一份自燃險還真是要熟諳條款,不然很可能起不到想要的效果,當然除了被動保險,車主應經常檢查車輛,更換老化電器部件,盡量降低自燃概率,不違法改裝電器電路,讓車載電器設備運行在安全的功率范圍內。

    責任編輯:淘車

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